【NISA】아직 시작하지 않은 사람을 위한 첫걸음

2026년의 조사에 따르면 20~30대의 자산 운용률은 약 39%. 계기의 1위는 「가족이나 친구의 권유」였다. 한편 운용하지 않는 이유의 1위는 「생각해 본 적이 없다」의 약 60%. 즉, 하는 사람과 하지 않는 사람의 차는 지식이 아니라 「계기」다.

이 기사는 투자의 권유가 아니다. 무엇부터 시작하면 좋을지 모르는 사람을 위한 첫걸음의 정리다. 특정 상품은 추천하지 않는다.

NISA가 뭐야?

NISA는 투자의 이익에 붙는 세금이 비과세가 되는 제도다. 적립 투자 프레임과 성장 투자 프레임이 있다. 2026년 시점에서 20대의 적립 프레임 기준은 월 1~3만 엔, 30대는 월 3~5만 엔이라고들 많이 한다. ※기준이며, 추천이 아니다.

중요한 것은 「얼마부터 시작할까」보다 「시작하는지」다. 월 1만 엔이라도 시작하지 않는 것보다 시작한 편이 낫다는 생각도 있다. 다만 투자에는 리스크가 있다. 원금이 줄어들 가능성도 이해한 위에서 판단해 주길 바란다.

첫걸음은 「계좌를 여는」 것뿐

할 일은 3가지뿐. ①증권 계좌를 연다 ②NISA 계좌를 신청한다 ③적립 설정을 한다. ①은 스마트폰으로 완결된다. 어려운 것은 ③의 「무엇을 살까」지만, 처음은 소액으로 시작해 익숙해지고 나서 생각하면 된다.

「무엇을 사면 좋을지 모르겠다」가 시작하지 못하는 가장 큰 이유다. 하지만 처음부터 정답을 고를 필요는 없다. 소액으로 시작해 가격 움직임에 익숙해지는 것이 먼저다. ※특정 상품·종목의 추천은 하지 않습니다. 판단은 본인이.

20대와 30대에서 다른 생각법

20대의 무기는 「시간」이다. 오래 적립할수록 복리의 효과를 기대할 수 있다(※기대이며, 보증이 아니다). 30대는 「안정성」을 의식하는 연령대. 무리 없는 금액으로 이어가는 것이 중요하다.

연령별 기준으로, 20대는 적립 프레임의 7~9할, 30대는 5~7할을 쓰는 사람이 많다는 데이터도 있다. 어디까지나 기준이며, 정답은 사람마다 다르다.

시작하기 전에 알아 두고 싶은 것

투자는 원금이 보증되지 않는다. 늘 때도 있고, 줄 때도 있다. 생활비나 긴급용 저축과는 나눠 여유 자금으로 시작하는 것이 기본이다. 모르는 것은 금융기관의 설명 자료나 공적인 정보로 확인하자.

워홀 자금과의 관계

한국으로의 워홀을 생각하는 사람에게 돈의 준비는 가장 큰 벽이다. 항공권, 첫 월세, 생활비의 예비. 목표 금액에서 역산해 매달의 적립액을 정한다. NISA와는 다른 이야기지만 「돈을 계획적으로 모은다」는 습관은 공통되어 있다.

워홀 자금의 기준은 초기 비용만으로 100만 엔 전후라고도 한다. 먼저 목표 금액을 정하고, 거기서 매달의 저축액을 역산해 보자.

적립 투자 프레임과 성장 투자 프레임, 어떻게 다를까?

적립 투자 프레임은 장기·적립·분산을 전제로 한 프레임으로, 대상 상품이 좁혀져 있다. 성장 투자 프레임은 개별주 등도 살 수 있는 자유도가 높은 프레임이다. 초보자는 먼저 적립 투자 프레임부터라는 것이 일반적인 안내다. ※안내이며, 추천이 아니다.

「시작하는 타이밍」은 언제?

「지금은 비싸니 기다리자」고 생각하는 사람도 많다. 하지만 적립 투자의 생각법은 「타이밍을 재지 않는」 것이다. 매달 같은 금액을 계속 사면 비쌀 때도 쌀 때도 산다. 그것이 달러 코스트 평균법이라 불리는 방법이다.

물론 이것도 만능이 아니다. 시작하기 전에 구조를 이해해 두는 것이 중요하다. 모르는 채로 시작하는 것이 가장 위험하다.

돈 이야기는 너무 어렵게 생각하지 않는 것이다. 첫걸음만 내디디면 나머지는 익숙함의 문제라고 한다.